下月起,“房贷一族”还月供时,不需要再按今年的月供金额存钱了,还款额将有所减少。2012年年中的两次降息利好将于2013年1月1日“兑现”,50万元的房贷,如果贷30年的话,月供款将减少166元。
今年6月和7月,央行连续两次降息 ,5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%,降到了目前的6.55%,降幅约为7.1%。与往年利率变化相同,对于很多老房贷客户来说,在调息的当年,影响都是纸面上的,今年两次降息的实惠并没有当即体现在月供款上。
记者了解到,借款合同的调息方式主要有两种:一种是即时调息 ,在央行宣布加息的次月,就按新利率计算月供;还有一种是次年调息,央行宣布加息后,不立即重算月供款,而是从第二年起,执行新利率。据悉,重庆大部分房贷者的调息方式选的是后一种,也就是说,他们的月供款要到明年1月起才会减少。
对于房奴来说,每月少还多少钱是实实在在的。以一笔50万元30年期的贷款为例 ,今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ,选择等额本息方式偿还,今年每月还款金额为3343元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%,同样一笔贷款,明年每月偿还金额3177元,每月减少了166元。
“有三类人是不适合提前还贷的,一类是购房较早,采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。”建设银行理财师廖小姐说,第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主,这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息,本金所占还款金额的比例非常低,因此提前还贷不划算。再一类就是未来有较大支出的客户,比如近期有生小孩、买车等计划。
以往每年到了第四季度,各银行信贷额度都“捉襟见肘”。记者采访了解到,重庆大部分银行都取消了首套房贷利率优惠政策。
另外,理财师提醒,为规划新一年的还款计划,银行工作人员将对房贷客户的还款额进行测算,看月供到底会减少多少。贷款人每个月必须按时、足额还清月供,否则会影响个人信用记录。有房贷的市民,在没搞清新的还款金额前,按以前的金额还款,关注明年月供金额的变化,不要因此影响了自己的个人信用记录。
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