[摘要] 而随着楼市成交量的持续回暖和商业银行对于首套房贷政策的松绑，以房贷为主的个人中长期消费贷款单月增量继续上升，创下今年下半年来单月增量的新高。商业银行人士分析说，居民存款悄然逃离银行，和银行冲时点效应过去以及楼市成交活跃居民取出存款付首付密不可分。
三季度冲时点揽储效应过去后，居民存款应声回落，悄然逃离银行。昨日，人民银行重庆营管部发布的《2012年10月重庆市金融运行简况》显示，10月当月居民存款减少84.94亿元。而随着楼市成交量的持续回暖和商业银行对于首套房贷政策的松绑，以房贷为主的个人中长期消费贷款单月增量继续上升，创下今年下半年来单月增量的新高。商业银行人士分析说，居民存款悄然逃离银行，和银行冲时点效应过去以及楼市成交活跃居民取出存款付首付密不可分。
85亿居民存款悄然流出银行
数据：10月末，人民币居民存款余额8172.79亿元，当月减少84.94亿元，同比多减12.01亿元。其中，活期及临时性存款当月减少57.74亿元，同比少减23.43亿元；定期及其他存款当月减少27.20亿元，同比多减35.44亿元。
分析：居民存款在一个月之内骤减近85亿元，原因可能有哪些？“存款外流情况严重和银行季末冲时点揽储效应过去有明显关系。”市内一大型国有商业银行人士分析说，随着三季度季末揽储冲时点的过去，银行在10月理财产品量价齐跌，率回落到4%左右。来自盛世普益的统计数据显示，2012年10月，80家银行在境内共发行2128款个人理财产品，较9月减少123款。
悄然流出银行的居民存款都去了哪儿？申银万国分析师谭飞分析说，房地产消费的持续回暖、国庆8天长假消费的拉动、民间借贷市场需求的旺盛、艺术品、奢侈品投资热的兴起等都是分流存款的主要原因。来自中国银联重庆分公司的数据显示，2012年国庆长假期间，全市银行卡POS跨行交易金额38.50亿元，比往年增长了37%。其中，房产类商户交易增幅抢眼，交易笔数和金额分别为10.75万笔和20.95亿元，同比分别增长51.62%和54.27%。
预测：理财产品将反弹
不过临近年底，出于对资金的强烈期望，银行借提高理财来达到回流现金的做法又将上演。商报记者昨日查询多家银行的理财率发现，绝大多数银行主推的产品预期年化率都能达到4%以上，其中率超5%的产品也不在少数。银行理财专家提醒，越是临近元旦和春节，银行越会加强理财产品的发行数量和质量，无论是水平、管理期限等，客户可选择的余地更大一些。因此，目前手头上有资金的客户不妨“再等等”，可以多关注短期跨年度高理财产品，特别是一些异地城商行和外资行，理财产品表现坚挺。
10月房贷单月增量39亿元
数据：10月末，以房贷为主的个人中长期消费贷款余额2966.80亿元，当月增加39.91亿元。环比最近几个月的房贷单月增量数据可以发现，个人住房按揭贷款的发放从整体上看，一直处于稳步回升状态，10月单月增量更是创下近半年来的新高。其中，6月单月增量31.67亿元，7月当月增量37.31亿元，8月当月增加36.34亿元，9月当月增加37.2亿元。
分析：尽管没有等来传说中的“金九银十”，但重庆房地产市场10月的成交量相比去年来说还是要“暖和”一些。来自市国土房管局的数据显示，尽管环比9月成交下滑，但因龙头房企业绩带动，10月主城楼市成交依然有惊喜。10月主城共成交商品房19953套、成交面积约184.65万平方米，同比去年分别增加16.56%、22.10%。
预测：按揭贷款发放可能减速
业内人士认为，小幅优惠或微幅降价将成为年底前房地产市场的主流和趋势。但对于个人房贷的办理，一大型国有商业银行个贷部人士表示，随着四季度来临，按照银行信贷规模“前松后紧”惯例，信贷规模可能收紧，预计个人住房贷款利率优惠将收窄。同时，个人住房按揭贷款的发放可能减速。和传统的国有银行和中小股份制商业银行比较起来，一些新进入重庆市场异地城商行或者专业住房贷款银行在贷款额度上往往更有富余资源，而且对于首套房刚需客户还会有9~9.5折不等的利率优惠。
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