[摘要] “新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准4日终于尘埃落定。中国住房和城乡建设部、央行、银监会三部委联合发文指出，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
“新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准4日终于尘埃落定。中国住房和城乡建设部、央行、银监会三部委联合发文指出，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
为遏制部分地区房价过快上涨，4月17日国务院发布“新国十条”要求，对首次购买90平米以下住房的，继续实行房贷优惠政策，而对首次购买90平米以上住房的首付提至30%；二套房首付5成，贷款利率1.1倍；三套房甚至可以停止贷款。
虽然“新国十条”中“差别化信贷政策”已出台一个多月，但各地对“第二套房”的认定，以及“二套房贷”执行标准并不一致。
住房和城乡建设部4日晚间公布的这份名为《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》指出，各地商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下，包括借款人、配偶及未成年子女，实际拥有的成套住房数量进行认定。
通知要求，具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。暂不具备查询条件的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。
通知要求，有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套及以上差别化住房信贷政策：借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套及以上成套住房的；借款人已利用贷款购买过一套及以上住房，又申请贷款购买住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、面谈，必要时居访等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套及以上住房的。
通知强调，对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。
通知表示，要加强住房信息查询管理工作。各地要把城市房屋登记信息系统建设作为落实“新国十条”的一项重要工作尽快做好。2010年年底前各设区城市要基本建立房屋登记信息系统。
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赶政策末班车 4月重庆新增64亿房贷
随着负利率时代的来临，我市居民的储蓄意愿在4月份出现下降，更多人倾向于将储蓄从银行中取出转而投向相对较高的楼市和股市。昨日，人民银行重庆营管部发布的《2010年4月重庆市金融运行简况》显示，当月重庆地区以房贷为主的个人中长期消费贷款增加64.1亿元，环比上月增速提高0.3个百分点，这也集中反映了房地产新政实施前的“末班车效应”。
居民倾向投资楼市
随着负利率时代的来临，我市居民的储蓄意愿半年来首次出现下降。据国家统计局重庆调查总队发布的消息显示，我市4月居民消费价格（CPI）同比上涨2.4%，高于一年期定期存款利率2.25%，这意味着我市负利率时代到来。来自人民银行的数据显示，4月末，全市金融机构人民币存款余额12127亿元，同比少增104.2亿元。
企业存款尤其是活期存款快速增长，4月当月新增121.7亿元。与之形成反差的是，居民储蓄存款回落，4月末，全市居民人民币储蓄存款余额5308.7亿元，同比少增40.9亿元。当月增量减少42亿元，近半年来首次出现下降。人民银行人士分析，目前银行储蓄利率水平过低，在通胀预期强烈和房产价格高企的背景下，居民更倾向于将储蓄从银行中取出转而投向相对较高的房产、股票上来。
房贷持续稳步增长
4月末，全市金融机构人民币各项贷款余额9551.7亿元，当月新增166.5亿元，同比少增127.1亿元。但固定资产贷款和以房贷为主的个人中长期消费贷款持续稳步增长。
数据显示，4月份以房贷为主的个人中长期消费贷款增加64.1亿元，同比多增25.1亿元，环比上月增速提高0.3个百分点。人民银行人士分析，个人消费贷款的增量持续增长，部分反映了房交会举行期间和楼市新政实施前，部分购房者突击购房办理房贷，搭上了二套房贷“末班车”。
房贷利率优惠更少
金融机构信贷规模收紧和房贷新政出台以后，我市个人住房浮动利率贷款加权平均利率仍处于上升区间，意味着房贷利率优惠将越来越小。
人民银行的数据显示，我市4月个人住房浮动利率贷款加权平均利率为4.46%，较上月上升0.06个百分点。按照5年期贷款基准利率5.94%计算，4月份我市个人住房浮动利率贷款加权平均利率为7.5折，与3月份的7.4折相比，优惠更少了。
银行人士认为，“存贷差”减小是目前商业银行纷纷取消7折房贷的主要原因。“存贷差”作为国内商业银行主要利润来源，目前5年期以上的贷款基准利率为5.94%，而5年期存款利率为3.6%，如果房贷利率实行7折优惠，那么“存贷差”仅为0.55%，还不到1%。因此，目前各家银行都已暗中取消首套房贷7折利率优惠。
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